新NISA枠を使いきる場合の期待リターンについて

こんにちは！あざらしです。

前回に続いて、本日もNISAの話題です。

今回の新NISAに関しては、生涯投資上限額が1800万円に増額とのことで、個人的に興味があったので、どの程度の運用収益が見込めるのか計算してみましたので、シェアさせていただきます。

本日のトピック

• 新NISAの投資枠で２０、３０年後に期待できるリターンとは？

新NISAの投資枠で２０、３０年後に期待できるリターンとは？

新NISAの話題盛り上がってますね。実際の開始は2024年からとのことですが、個人的に興味があったので、新NISA枠の１８００万円の範囲内で積立投資した場合の期待リターンを計算してみました。

◆毎年120万円（15年間）投資に回した場合

●想定利回り３％

年目	0	5	10	15	20	30
累積総額	120	776	1537	2299	2665	3581
うち元本	120	720	1320	1800	1800	1800
うち累積利子	0	56	217	499	865	1781

●想定利回り５％

年目	0	5	10	15	20	30
累積総額	120	816	1705	2719	3470	5652
うち元本	120	720	1320	1800	1800	1800
うち累積利子	0	96	385	919	1670	3852

●想定利回り７％

年目	0	5	10	15	20	30
累積総額	120	858	1894	3227	4525	8902
うち元本	120	720	1320	1800	1800	1800
うち累積利子	0	138	574	1427	2725	7102

◆毎年360万円（5年間）投資に回した場合

●想定利回り３％

年目	0	5	10	15	20	30
累積総額	360	1969	2282	2646	3067	4122
うち元本	360	1800	1800	1800	1800	1800
うち累積利子	0	169	482	846	1267	2322

●想定利回り５％

年目	0	5	10	15	20	30
累積総額	360	2089	2666	3402	4342	7073
うち元本	360	1800	1800	1800	1800	1800
うち累積利子	0	289	866	1602	2542	5273

●想定利回り７％

年目	0	5	10	15	20	30
累積総額	360	2215	3107	4358	6112	12023
うち元本	360	1800	1800	1800	1800	1800
うち累積利子	0	415	1307	2558	4312	10223

毎年利回りが定率でつくという簡易な条件での計算ではありますが、３０年の運用期間を確保すると、年間１２０万円積立かつ利回り３％でも元本の倍近くの金額になるという計算になりました。

Ｓ＆Ｐ５００の平均利回りといわれる７％で考えると、利子自体が元本の４倍近くになる結果でした。

５年間で枠を使い切るという前提で考えると、複利効果を受ける額と期間が長くなるため、非常に大きなリターンを得ることができます。

しかしながら、積立期間が短いということは市場の変動に大きく影響を受けるということに注意が必要です（すなわち、比較的市場価格が高いときに買ってしまった場合、利回りを稼ぐことができないリスクがあります）。

今回は新NISA枠を使いきった場合の期待リターンについて、シェアさせていただきました。

次回もよろしくお願いいたします！